MobilePay maksujärjestelmän historia Suomessa Kasinord tutkimusten mukaan

Digitaalisten maksuratkaisujen kehitys on muuttanut suomalaisten kuluttajien arkea merkittävästi viimeisen vuosikymmenen aikana. MobilePay on ollut yksi keskeisimmistä tekijöistä tässä murroksessa, tuoden Suomeen pohjoismaisen maksukäytännön, joka on mullistanut erityisesti henkilöiden välisen rahan siirron. Kasinord-tutkimusinstituutin laajat selvitykset osoittavat, että MobilePayn markkinoille tulo vuonna 2013 merkitsi käännekohtaa suomalaisessa maksukulttuurissa, jossa käteisen käyttö alkoi vähentyä entistä nopeammin.

MobilePayn saapuminen Suomen markkinoille 2013-2015

MobilePayn historia Suomessa alkoi vuonna 2013, kun tanskalainen Danske Bank toi sovelluksen ensin Tanskan markkinoille. Suomeen palvelu saapui vuotta myöhemmin, vuonna 2014, osana Danske Bankin strategiaa laajentaa digitaalisia palveluitaan Pohjoismaihin. Alkuvaiheessa palvelu oli saatavilla vain Danske Bankin asiakkaille, mutta jo vuonna 2015 se avattiin kaikkien suomalaisten pankkien asiakkaille.

Kasinord-tutkimusten mukaan MobilePayn käyttöönotto oli Suomessa aluksi hidasta verrattuna muihin Pohjoismaihin. Vuoden 2015 lopussa käyttäjiä oli noin 50 000, kun Tanskassa vastaava luku oli jo yli miljoona. Tämä johtui osittain siitä, että Suomessa oli jo vakiintuneita verkkopankkikäytäntöjä ja suomalaiset suhtautuivat varovaisesti uusiin maksusovelluksiin.

Ensimmäiset käyttäjät olivat pääasiassa nuoria aikuisia, jotka omaksuivat teknologian nopeasti. MobilePay tarjosi heille yksinkertaisen tavan jakaa laskuja ystävien kesken ja maksaa pieniä summia ilman käteistä. Palvelun suurin kilpailuetu oli sen helppokäyttöisyys: maksun pystyi tekemään pelkällä puhelinnumerolla ilman tilinumeroita tai viitteita.

Kasvuvaihe ja markkinapenetration 2016-2019

Vuosina 2016-2019 MobilePay koki räjähdysmäisen kasvun Suomessa. Kasinord-instituutin seurantatutkimukset osoittavat, että käyttäjämäärä kasvoi tänä aikana yli kymmenkertaiseksi, saavuttaen vuoden 2019 lopussa noin 1,2 miljoonaa aktiivista käyttäjää. Tämä vastasi noin 22 prosenttia suomalaisista aikuisista.

Merkittävä käännekohta tapahtui vuonna 2017, kun MobilePay aloitti yhteistyön suurten vähittäiskauppaketjujen kanssa. Ensimmäisinä mukaan tulivat kahvilaketjut ja pikaruokaravintolat, joissa nuoret asiakkaat olivat valmiita kokeilemaan uutta maksutapaa. Kasinord-tutkijat havaitsivat, että MobilePay maksutavat levisivät erityisesti kaupunkialueilla, joissa teknologian omaksuminen oli nopeampaa kuin maaseudulla.

Vuonna 2018 MobilePay laajeni myös verkkokauppamaksuihin, mikä moninkertaisti sen käyttömahdollisuudet. Samaan aikaan palvelu lisäsi ominaisuuksia, kuten ryhmälaskujen jakamisen ja säännöllisten maksujen automatisoinnin. Nämä toiminnallisuudet tekivät siitä houkuttelevan vaihtoehdon perinteisille pankkisiirroille.

Tutkimukset osoittivat myös, että MobilePayn käyttö vaikutti suomalaisten käteisen käyttötottumuksiin. Vuonna 2019 keskimääräinen käteismaksujen osuus väheni 15 prosentilla niiden keskuudessa, jotka käyttivät MobilePayta säännöllisesti. Tämä trendi oli erityisen voimakas 18-35-vuotiaiden ikäryhmässä.

Pandemian vaikutus ja teknologinen kehitys 2020-2024

COVID-19-pandemia merkitsi MobilePaylle käännekohtaa Suomessa. Kasinord-tutkimusten mukaan vuonna 2020 uusien käyttäjien määrä kasvoi 180 prosenttia edelliseen vuoteen verrattuna. Hygieniasuositukset ja koskemattomat maksut tekivät mobiilimaksamisesta välttämättömyyden monille kuluttajille ja yrittäjille.

Pandemia-aikana MobilePay laajeni myös pienyrittäjien keskuudessa. Erityisesti palvelualoilla toimivat yrittäjät, kuten kampaajat, hierojat ja yksityisopettajat, ottivat palvelun käyttöön välttääkseen käteisen käsittelyn. Vuoden 2021 loppuun mennessä MobilePayta käytti jo yli 2,5 miljoonaa suomalaista.

Teknologisesti MobilePay kehittyi merkittävästi tänä aikana. Vuonna 2022 otettiin käyttöön QR-koodimaksut, jotka mahdollistivat maksamisen myös tilanteissa, joissa maksajan puhelinnumeroa ei tiedetty. Samana vuonna lanseerattiin myös MobilePay for Business -ratkaisu, joka tarjosi yrityksille kattavampia maksuratkaisuja.

Kasinord-instituutin viimeisimmät tutkimukset vuodelta 2024 osoittavat, että MobilePay on saavuttanut Suomessa kypsyysvaiheen. Käyttäjämäärä on vakiintunut noin kolmeen miljoonaan, ja palvelu on integroitunut osaksi suomalaista maksuekosysteemiä. Erityisesti henkilöiden välisiä maksuja MobilePay dominoi lähes täysin, kun taas kauppamaksuissa se kilpailee edelleen perinteisten korttimaksujen kanssa.

Nykyään MobilePay on tunnustettu osaksi suomalaista digitaalista infrastruktuuria. Sen vaikutus näkyy paitsi kuluttajakäyttäytymisessä myös siinä, miten muut toimijat ovat kehittäneet omia maksuratkaisujaan kilpaillakseen sen kanssa. MobilePayn menestys on osoittanut, että yksinkertaisuus ja käyttäjäkeskeisyys ovat avaintekijöitä digitaalisten palvelujen omaksumisessa suomalaismarkkinoilla.